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新規!關注類和不良貸款不得續貸
2019-02-18 來源:品牌部 專注不良資產
摘要:近日,北京銀保監局研究制定并正式印發《關于進一步做好小微企業續貸業務支持民營企業發展的指導意見》,明確和細化續貸相關工作,續貸利率不高于原來利率,嚴禁對關注類、不良類貸款進行續貸。而此前,銀保監會也曾對“無本換續貸”進行公開表態。

導 讀

近日,北京銀保監局研究制定并正式印發《關于進一步做好小微企業續貸業務支持民營企業發展的指導意見》,明確和細化續貸相關工作,續貸利率不高于原來利率,嚴禁對關注類、不良類貸款進行續貸。而此前,銀保監會也曾對“無本換續貸”進行公開表態。



一直以來,小微和民營企業融資期限與資金實際運轉周期不匹配,貸款到期后難以及時獲得過橋資金實現再貸或續貸,是影響小微和民營企業生產經營的一大“痛點”。


2月13日,北京銀保監局研究制定并正式印發《關于進一步做好小微企業續貸業務支持民營企業發展的指導意見》(下稱《意見》),明確和細化續貸相關工作,續貸利率不高于原來利率,嚴禁對關注類、不良類貸款進行續貸。


2月14日,在銀行業保險業例行新聞發布會上,北京銀保監局黨委委員蔣平表示,《意見》主要針對臨時出現資金周轉困難的企業,嚴禁銀行以此政策掩蓋風險暴露。“續貸政策本質上是對優質企業提供的激勵型信貸政策,而不是救濟型信貸政策。”


01

關注類、不良貸款類不得續貸


在北京銀保監局出臺小微企業續貸專項支持政策中,明確劃分了可續貸企業的范圍。


具體而言,對于出現臨時性經營困難,但經營可持續、發展有前景、符合首都核心功能定位的企業,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸,應通過續貸業務等幫助企業渡過難關。對于確已無力還款且具有“僵尸企業”特征的客戶,嚴禁以續貸為名義掩蓋或延緩風險暴露。

與此同時也給,意見還詳細規定了小微企業申請續貸應滿足的基本條件和銀行機構開展續貸業務應滿足的監管要求。企業不得有惡意欠息欠貸行為和不良記錄。不從事具體生產經營的管理型企業集團總部和房地產企業等不適用續貸業務政策。風險控制方面,嚴格禁止為關注類、不良類貸款辦理續貸。


02

銀保監會曾公開表態“無還本續貸”


“無還本續貸”,顧名思義,是指貸款到期后,企業要獲得銀行的續貸,不必“先還后貸”,而是依據該業務事先的約定可直接獲得銀行續貸。其基本操作是,在貸款到期前,銀行依據對企業客戶的歷史數據以及風險評估,對符合條件的小微企業自動續貸或延長貸款期限。這是近年來銀行業金融機構在完善小微企業金融服務中的一項創新業務。


去年9月,在銀保監會召開的發布會上,銀保監會發言人肖遠企首次解讀“無還本續貸”時就表示,要使銀行敢貸、愿貸、能貸,進一步加大對小微企業、民營企業的資金供給。建立容錯糾錯機制,使銀行信貸資源更多向小微企業、民營企業傾斜,完善考核體系,實現融資供需有效對接。


03

誰在以續貸為名義掩蓋風險?


在我國,小微企業基本上都屬于民營企業。由于小微和民營企業融資期限與資金實際運轉周期不匹配,審貸、續貸中間有幾個月的時間差,貸款到期后難以及時獲得過橋資金實現再貸或續貸,這就大大提高了融資成本。


在這過程中,不少企業反映,“倒貸一次(成本)超過半年利息”。而一些社會機構和人員趁虛而入,開展高利借貸活動,對小微和民營企業及整個融資環境都造成惡劣影響。


續貸業務是解決這個“痛點”的良策,而推廣則必須做到定位明確、風險清晰、定價合理、商業可持續,杜絕以續貸為名義掩蓋風險,樹立銀行機構規范做好續貸業務的信心。


《意見》要求銀行機構開展續貸業務應堅持正向激勵,嚴禁以續貸為名義掩蓋或延緩風險暴露。


那么,續貸業務是否會變相提高貸款費率?北京銀保監局回應稱,在定價方面堅持市場化原則,鼓勵銀行續貸產品利率定價不高于續貸前貸款利率水平,嚴禁借續貸業務搭車收費,變相抬高小微企業融資成本。


04

去年北京小微貸款利率低于全國水平


據北京銀保監局公布的數據顯示,2018年,北京銀行業對小微企業續貸業務累計發放256.67億元,貸款余額257.11億元;小微企業申貸獲得率90.68%,同比提高2.39個百分點;小微企業貸款戶數25.72萬戶,同比增加5.95萬戶。


2018年末,北京銀行業小微企業貸款余額11986.38億元,同比增長15.23%。北京地區小微企業貸款利率顯著低于全國平均水平,其中普惠型小微企業貸款利率低于全國平均水平超過1個百分點。

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